金融市場動盪,存款比重攀升 富豪資產配置 現金爲王

金融市場動盪,存款比重攀升 富豪資產配置 現金爲王

金管會統計,高資產客戶總資產配置組合,以「存款」佔最大宗,去年6月存款比重在46%,今年6月提高到53%;比重第二大是「保險」,但今年高資產客戶大舉減持保險,去年6月還有19%,今年6月只剩下14%。

高資產戶今年也減持「基金」,去年6月基金佔13%,今年6月僅剩11%。觀察保險、基金減少部分,除增加在存款外,也增加在「債券」上,持債比重從去年6月的7%,今年6月提高到10%;另外,今年也減持境外結構型商品,去年6月比重爲7%,今年6月僅剩5%。

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銀行業者認爲,因聯準會持續升息,美元存款利率具有吸引力,且億元以上高資產戶大部分年紀超過65歲,在市場波動與聯準會政策未明朗前,投資心態轉趨保守,直接反應在存款增加。且升息也讓債券價格相對便宜,因此出現減持保單轉往存款與海外債的資金移動方向。

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銀行局分析,總資產管理規模組成中存款佔多數,高資產客戶多爲中小企業主、中實戶,對財富的觀念不是快速成長型,在通膨高漲時追求財產保值,並做財產傳承、慈善事業等需求。

升息效應也顯現在券商高資產財管業務,證期局指出,上半年券商高資產財管業務主要成長交易在復委託業務,美國大舉升息,境外債券價格下跌,對投資人來說有吸引力。截至6月底證期局已覈准八家券商開辦,第一名永豐金證券,資產規模、客戶數各爲441億元、297人;第二名國泰證各爲366億元、113人;第三名元大證各爲197億元、122人。

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